2007年，長(zhǎng)春市商業(yè)銀行更名為吉林銀行，是吉林省范圍內(nèi)唯一一家城市商業(yè)銀行，曾先后吸收合并當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行、信用社，前些年還積極推動(dòng)上市。

15年過(guò)去了，吉林銀行面臨的麻煩事可不少：

首先是內(nèi)控飽受外界之一，最直接的表現(xiàn)是高管頻繁落馬。年初，一天之內(nèi)，總行信投總經(jīng)理和分行紀(jì)委書記先后被審查；此外，成立15年間，董事長(zhǎng)走馬觀花式的換人，前后歷任5人，其中兩人任上被調(diào)查，另一人調(diào)任省金融辦后被調(diào)查。高管的頻繁羅馬不得不讓人擔(dān)心其內(nèi)部管理問(wèn)題。

除了管理方面的問(wèn)題，一季度營(yíng)收、凈利潤(rùn)、歸母凈利潤(rùn)、現(xiàn)金流均下滑，尤其是現(xiàn)金流，凈額現(xiàn)金流較2020年減少了近92億。此外，吉林銀行的客訴頻發(fā)，2021年保險(xiǎn)消費(fèi)投訴量、銀行業(yè)投訴量均位列第一。

值得一提的是，一家銀行，居然是被執(zhí)行人，近期新增執(zhí)行標(biāo)的454余萬(wàn)元，累計(jì)執(zhí)行標(biāo)的已達(dá)到1.2億，占今年第一季度凈利潤(rùn)的近75%。

以上問(wèn)題只是冰山一角，今年7月初，吉林銀行第八大股東“忠旺系”退股，與其退股的還有另外三家股東，大有“各自飛”的味道。

第八大股東正是遼寧宏程塑料型材有限公司，股權(quán)穿透后實(shí)控人是劉忠田，前遼寧首富。

劉忠田的“忠旺系”，鋁業(yè)發(fā)家，在國(guó)內(nèi)鋁材市場(chǎng)乃至整個(gè)亞洲鋁材市場(chǎng)都有一席之地，2009年還在港交所完成了上市，劉忠田個(gè)人身價(jià)也因忠旺上市而保障，曾一度超過(guò)劉永存成為內(nèi)地首富。

忠旺系此前可不止持股吉林銀行這一家金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)還是遼陽(yáng)銀行、撫順銀行的第一大股東，曾持股或正在持股的銀行還包括大連銀行、龍江銀行、錦州銀行，也有保險(xiǎn)公司和金融租賃公司一部分股權(quán)，金融觸角較深。

然而近些年，忠旺也出現(xiàn)了一些經(jīng)營(yíng)上的問(wèn)題，比如8月末忠旺在港交所停牌、下屬企業(yè)票據(jù)逾期、深陷借貸糾紛、巨額海外訴訟、下游客戶流失、頻繁被列為被執(zhí)行人等等，資金鏈吃緊也許正是忠旺此次退股吉林銀行的主要原因，亟待輸血。

業(yè)績(jī)下滑的吉林銀行走向何方？

在過(guò)去，銀行一直是經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的代名詞，畢竟幾十年以來(lái)，破產(chǎn)重組的商業(yè)銀行一巴掌就能數(shù)過(guò)來(lái)，在大家眼里，銀行是穩(wěn)賺不賠的行業(yè)。

正是基于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，我們儲(chǔ)戶才放心把閑錢存進(jìn)銀行，似乎從來(lái)就沒(méi)想過(guò)銀行會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)方面的問(wèn)題。然而，現(xiàn)在我們不得不重新審視一下銀行的穩(wěn)健性了，尤其是結(jié)合最近發(fā)生的村鎮(zhèn)銀行難兌現(xiàn)的事件。

其實(shí)銀行和銀行也是不一樣的，六大國(guó)有銀行有國(guó)家做背書，經(jīng)營(yíng)是最穩(wěn)健的、風(fēng)險(xiǎn)也是最小的，但是像吉林銀行這樣的城市商業(yè)銀行，甚至是規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，其實(shí)抗風(fēng)險(xiǎn)能力還有待商榷，尤其是在金融環(huán)境多變的情形下。

對(duì)于地方上的城市商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行而言，他們本身走的就是市場(chǎng)化路線，股東除了地方財(cái)政以外，還有民企甚至個(gè)人，雖然股東多樣能互相牽制制衡，且運(yùn)營(yíng)管理由控股方負(fù)責(zé)，其他股東不摻和日常決策和經(jīng)營(yíng)，只享受分紅。但在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，股東難免會(huì)涉足，甚至銀行淪為股東的“提款機(jī)”，這就嚴(yán)重威脅到銀行的穩(wěn)健性了。

具體到吉林銀行，忠旺系退股不是引發(fā)其危機(jī)的根本原因所在，更應(yīng)該想一想內(nèi)部是否存在嚴(yán)重的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)和管理問(wèn)題，比如為什么高管頻繁的違法亂紀(jì)？為什么會(huì)出現(xiàn)這么高的壞賬率？為什么客訴量居高不下？這都說(shuō)明內(nèi)部管理亟待嚴(yán)格起來(lái)，可別忘了“千里之堤潰于蟻穴”這句話，不要以為自身資產(chǎn)量巨大就能如巨船一樣穩(wěn)健航行，日常管理? ?的細(xì)節(jié)是不容忽視的。

話再說(shuō)回答忠旺系等4家退股的企業(yè)，作為股東，當(dāng)銀行出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，負(fù)責(zé)任的做法不應(yīng)是“釜底抽薪”，此時(shí)不和銀行站在一起更待何時(shí)？不輸血也就罷了，此時(shí)選擇“單飛”實(shí)屬不應(yīng)該。當(dāng)然，從市場(chǎng)化的角度來(lái)講，退股并無(wú)不妥之處，況且忠旺目前的資金鏈也吃緊，以股權(quán)換資金先保住主營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展也未嘗不可。

考驗(yàn)吉林銀行和地方政府的時(shí)候到了，個(gè)人認(rèn)為，現(xiàn)在最直接有效的辦法，除了內(nèi)部加強(qiáng)管理之外，最直接的方式就是引入新的股東、戰(zhàn)投，替代以上4家退股的股東，不要讓風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)蔓延下去。

吉林銀行的未來(lái)走向不僅關(guān)乎自己，還關(guān)乎廣大儲(chǔ)戶

作為全吉林省唯一一家城市商業(yè)銀行，地方上肯定在其身上花費(fèi)了不小的精力，給予了不少優(yōu)惠政策。從一定程度上來(lái)說(shuō)，地方商業(yè)銀行不單單是為自己而“活”，更關(guān)乎到地方、地方企業(yè)和廣大儲(chǔ)戶的利益，正所謂覆巢之下無(wú)完卵。

總體來(lái)看，吉林銀行目前面臨的問(wèn)題還不足以“大廈將傾”，但短期內(nèi)需要拿出切實(shí)有效的辦法來(lái)，別等到儲(chǔ)戶找上門來(lái)再想解決問(wèn)題，到那個(gè)時(shí)候就難了。

最后提醒一句，儲(chǔ)戶在辦理銀行業(yè)務(wù)的時(shí)候，尤其是在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)考慮的問(wèn)題不單單是利息高低的問(wèn)題，而應(yīng)把“風(fēng)險(xiǎn)”納入進(jìn)來(lái)，盡量選擇規(guī)模大、信譽(yù)好的國(guó)有銀行或者全國(guó)性股份制銀行，千萬(wàn)不要不當(dāng)回事。

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吉林銀行屬于地方性銀行，當(dāng)初的設(shè)立本意是支持地方的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，的確也為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)起到了促進(jìn)作用。但是由于種種原因，現(xiàn)在地方性銀行普遍遇到了嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。比如：不良率、不良額雙升且居高不下；金融腐敗形成窩案、串案的比例很大；銀行股東套取銀行資金成為一種常態(tài)，公司治理舉步維艱；由于普遍缺乏“做總行”的能力，在戰(zhàn)略安排、系統(tǒng)建設(shè)等方面存在著先天不足等等。

至于這些銀行何去何從還需要大智慧去解決，而不是簡(jiǎn)單地重新安排人員，簡(jiǎn)單化地就事論事，這樣危機(jī)只能治標(biāo)不治本，只能暫時(shí)掩蓋了問(wèn)題，而不是解決了問(wèn)題。

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